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在車輛安全與維保經濟性之間再造新支點

2020年12月12日10:20   來源:中國消費者報

  12月2日,中國保險汽車安全指數(以下簡稱“C-IASI”)發布五款車型測評結果。數據圍繞耐撞性與維修經濟性指數,車內乘員安全指數,車外行人安全指數,車輛輔助安全等方面展開。對比其2019年測試結果,2020年已測試車型在安全設計與安全技術等事關汽車使用安全性、經濟性方面,均有明顯改進與提升。

  這也正是這一評價體系核心價值所在。

  與其他碰撞測試指標體系不同,C-IASI在重視車輛安全性能的同時,對于車輛維修保養經濟性及汽車保險風險核保給予了更多重視。其目的在于,從汽車技術和保險風險視角,對一輛車給出更加全面的安全性評價,向廣大消費者和相關機構,提供更加多元化的信息。

  當前,我國汽車保有量約為2.9億輛左右,汽車保險年度保額超過8000億元。保額高企,出險費用居高不下。基于多種因素,日常交通事故中,剮剮蹭蹭等低速碰撞屢見不鮮,但小碰事故往往引發大修結果,維保費用相應提高。維保費用高,不僅是對社會資源的巨大浪費,更為關鍵的是,對于每一個投保人而言,早晚也會“攤上”出保費用上升這個成本。因此,加強對低速碰撞的重視程度,讓相應的保險維修成本變小再變小,于市場、于消費者而言都是一件好事。

  C-IASI保險安全指數參考了美國公路安全保險協會 (Insurance Institute  for Highway Safety)IIHS測評體系。該測試結果直接與車輛保險費率掛鉤。與更側重于研究整車安全性的新車碰撞規程NCAP對比,其研究視角與著眼點自有特色。

  比如C-IASI25%小重疊率碰撞。小重疊率的碰撞到底在實際交通事故中會不會出現?當然會出現,只是一個概率高低的問題。

  再比如,車外行人安全與車輛輔助安全的表現都較好,良好及以上的占比達到了100%。而在這一項里,比較引人注目的一點是,在低速碰撞中,氣囊起爆率為14%,較2019年的26%有明顯下降。

  眾所周知,氣囊爆出之后的更換維修成本很高,而合理降低起爆率,保護駕乘人員人車安全同時,也必將幫助消費者降低用車成本。從技術角度看,氣囊爆與不爆,與行駛速度與環境關系密切。但低速環境下,氣囊一碰就爆,看似盡到了“保護”功能,實際上并沒有起到保護效果,此時的氣囊起爆就沒有意義。而后期的維修更換,卻會給消費者帶來實實在在的影響。雖然表面看損壞的氣囊是由保險公司賠的,但是最終這筆費用還是會轉移到保險消費者頭上去,還是由消費者來承擔。因而,在必要前提下盡到保護,在非必要前提下減少消費者支出,通過測評研究,尋求到氣囊以及其他測評項目的合理保護值,恰恰是更好地保護了消費者。

  實際上,近年來消費者對于保險費率標準以及車損認定與賠付多有微詞。就上述問題,如何實現改善與提升?

  自2016年起,C-IASI就車險事故中的車損、人傷等問題,針對52款市場主流車型開展了內創性、維修經濟性、車內乘員安全車外行人安全與車輛輔助性四個方面的測試評價。同時,基于中國實際道路交通事故及車型、保險需求、承保理賠等開展了體系技術路線圖和前瞻技術研究等方面的工作,為消費者提供了一個獲取信息的重要渠道和平臺,尤其是在車險行業的定價和核保系數方面,為保險公司提供車型風險識別提供了技術支持。

  日漸壯大的汽車市場規模,需要更加細致有效的市場服務體系,才能最終推動我國汽車消費走向成熟。車輛保險行業是相關服務體系當中重要方面,而C-IASI測評研究,無疑為車輛安全與維保經濟性之間,打造了一個全新支點。

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作者:施乾元

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